Как рассчитать пенсию по пенсионным баллам

Содержание
  1. Пенсионные баллы
  2. Что такое пенсионные баллы
  3. Стоимость пенсионного балла
  4. Сколько нужно баллов для получения страховой пенсии по старости
  5. Как узнать количество накопленных баллов
  6. Расчёт пенсионных баллов, заработанных до 2015 года
  7. Расчёт заработанных баллов с 2015 до 2019 года
  8. Максимальная годовая зарплата для расчета пенсионных баллов
  9. Пенсионный калькулятор Онлайн
  10. Примеры расчетов для уходящих на пенсию в 2019 году
  11. Расчет пенсии на калькуляторе пенсионного фонда
  12. Порядок расчета пенсий Онлайн
  13. Пример по расчету для пенсионеров уходящих на пенсию в 2019 году
  14. Как рассчитать пенсию с помощью пенсионного калькулятора?
  15. Как начисляются пенсионные баллы. Пример расчёта
  16. Пенсионные баллы. Что это такое и зачем нужны
  17. Сколько стоит один пенсионный балл
  18. Как начисляются
  19. С какого года
  20. сколько нужно
  21. за советский период
  22. начисление баллов за иные периоды
  23. коэффициент для ип
  24. пенсионные баллы по годам в таблице
  25. Как узнать количество баллов
  26. Что делать, если не хватает
  27. Как увеличить количество пенсионных баллов
  28. Как рассчитать
  29. Пример
  30. Законодательное регулирование
  31. Пенсионный калькулятор – расчет пенсии в 2020 году
  32. Тезисы нововведений
  33. Примеры расчета пенсии в 2020 году
  34. Как начисляется пенсия будущим пенсионерам
  35. Соотношение баллов и стажа
  36. Пенсионный калькулятор 2020 год
  37. Как посчитать пенсию по баллам с помощью калькулятора
  38. Как рассчитывать пенсию по новой формуле с использованием накопленных баллов?
  39. Как посчитать количество накопленных баллов?
  40. Пример расчета индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов)
  41. Пример расчета пенсии на сайте ПФР с помощью онлайн-калькулятора, учитывающего накопленные баллы
  42. Как рассчитать пенсию в 2019-2020 году: онлайн калькулятор ПФР, формула расчета по баллам, примеры начисления
  43. Нововведения: как было и как стало
  44. Как проверить сумму пенсионных накоплений?
  45. Основная идея, или что такое пенсионные баллы
  46. Накопительная пенсия, размер, источники и условия получения
  47. Стоимость пенсионных баллов

Пенсионные баллы

Как рассчитать пенсию по пенсионным баллам

По старому законодательству для получения права на страховую пенсию по старости нужно было выполнить 2 условия: достичь пенсионного возраста и накопить страховой стаж. С 2015 года Законом № 400 введено третье условие – наличие определенного количества пенсионных баллов.

Что такое пенсионные баллы и как их рассчитать, мы расскажем в этой статье.

Что такое пенсионные баллы

Пенсионные баллы – это коэффициент, введённый для равномерной (пропорциональной) индексации пенсий.

Так как предсказать точный уровень инфляции в будущем не возможно, ПФР пересчитывает все пенсионные отчисления в баллы, а Правительство регулярно назначает стоимость балла с учётом инфляции.

Таким образом, как бы сильно ни выросли цены в будущем, повышение стоимости пенсионного балла одинаково (в процентах) повысит индивидуальный размер пенсии каждого гражданина. И этот размер пенсии будет зависеть от того, сколько отчислений пенсионер сделал в период трудовой деятельности.

Пенсионные баллы начисляются за страховые взносы, которые работодатели отчисляют в ПФР за своих сотрудников. То есть, пенсионными баллами могут быть обеспечены только те граждане, которые работают официально.

Стоимость пенсионного балла

С 01 января 2019 года для расчета пенсии государство установило стоимость одного пенсионного балла в размере 87,24 руб.

Указанная стоимость каждый год индексируется на процент равный проценту индексации страховой пенсии.

Сколько нужно баллов для получения страховой пенсии по старости

Для назначения страховой пенсии по старости в 2019 году необходимо набрать как минимум 16,2 балла. С каждым годом этот показатель будет увеличиваться и к 2025 году будет равен 30 баллам без последующего повышения. Это правило распространяется и на досрочные страховые пенсии по старости.

Год201720182019202020212022202320242025
Количество баллов11,413,816,218,62123,425,828,230

Важно знать! Если количества пенсионных баллов будет не достаточно, то вам ОТКАЖУТ в назначении страховой пенсии по старости.

Как узнать количество накопленных баллов

Самый простой способ узнать сколько у вас пенсионных баллов – посмотреть выписку из лицевого счета, которую можно запросить на приёме в пенсионном фонде или на портале Госуслуг.

Также из выписки можно узнать страховой стаж и сумму пенсионных накоплений.

Кроме того, вы можете самостоятельно рассчитать количество накопленных вами пенсионных баллов.

Расчёт пенсионных баллов, заработанных до 2015 года

Пенсионеры, которые выходят на пенсию сегодня, должны знать, что стаж и зарплата, заработанные до реформы пенсионного законодательства 2015 года также переводятся в пенсионные баллы. Законом установлено, что все заработанные права до 2015 года рассчитываются согласно старому законодательству и при назначении пенсии конвертируются в баллы.

ПБ = СЧ ÷ СБ

ПБ — Пенсионные баллы до 2015

СЧ — размер страховой пенсии, назначаемый на 1 января 2015 года. Рассчитывается как результат деления пенсионного капитала на установленный ожидаемый период выплат (228 месяцев);

СБ — стоимость пенсионного балла на 1 января 2015 года — 64,1 руб. (в момент конвертации).

Расчёт заработанных баллов с 2015 до 2019 года

Для расчета количества набранных за год пенсионных баллов необходимо знать сумму страховых взносов,, которые работодатель уплатил за вас в Пенсионный фонд по установленному государством тарифу.

Есть 2 варианта установленного тарифа:

  • 1 вариант – из 16% перечисленных работодателем страховых взносов формируется только страховая пенсия
  • 2 вариант – из 16% перечисленных работодателем страховых взносов, 10% направляются на формирование страховой пенсии, 6% на формирование накопительной пенсии.

ПБ = СВ ÷ МВ ×10

СВ – оплаченные страховые взносы по государственному тарифу

МВ – максимально взносооблагаемая зарплата, уплачиваемая работодателем по тарифу 16% (ежегодно устанавливается государством)

Максимальная годовая зарплата для расчета пенсионных баллов

Год2015201620172018
Заработная плата711 000 руб.796 000 руб.876 000 руб.815 000 руб.

В 2019 году действует правило: при формировании только страховой пенсии можно набрать максимум 9,13 баллов.

Поэтому, даже если годовая заработная плата будет составлять 1000000 рублей, в соответствии с правилами больше 9,13 баллов не заработать.

Подробнее об ограничении максимального количества баллов в разные периоды ниже.

Приведем пример расчета количества пенсионных баллов за 2017 год с тарифом 16%, направленных полностью на формирование страховой пенсии.

При ежемесячной зарплате 30 000 руб. зарплата работника за год соответственно составит 360 000 руб.

Источник: https://pensionnyj-fond.ru/raschet-pensij/pensionnye-bally/

Пенсионный калькулятор Онлайн

Как рассчитать пенсию по пенсионным баллам

Важно! Перед началом расчета вашей будущей пенсии внимательно прочитайте следующую информацию:

  1. Результаты расчетов пенсии носят исключительно условный характер и предназначены только для ознакомления с величиной Вашей будущей пенсии. За более точным расчетом мы рекомендуем обратиться в пенсионный фонд.
  2. Все данные расчетов: коэффициенты, стоимость балла, размер фиксированной выплаты, которые используются в калькуляторе приведены на 1 января 2019 года. Это означает что на весь период трудового стажа, который вы укажите в расчетах будут действовать значения коэффициентов, фиксированных выплат, вашей зарплаты и т.д. с учетом индексации 2019 года.
  3. Калькулятор будет более полезен тем пользователям, которые только начинают свой трудовой стаж.
  4. При расчете условно считается, что в 2019 году у Вас возникает право на назначение пенсии с теми данными, которые Вы ввели.
  5. Если Вам необходимо предварительно рассчитать ГИПК, вы можете это сделать на этой странице.

Размер страховой пенсии (СП)*:
Ваш трудовой стаж меньше 9 летКоличество накопленных ПК меньше 13.8Ваш трудовой стаж меньше 9 лет и количество пенсионных накоплений ПК меньше 13.8:
Вам положена минимальная пенсия: 8703 рубля
Количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ПК):

Очистить и пересчитать

* Данные расчетов вашей пенсии носят приблизительный характер. Для получения более точных результатов рекомендуем обратиться в ПФ РФ. При расчете условного размера страховой пенсии используются следующие показатели 2019 года: Фиксированная выплата – 5 334 руб; Стоимость 1 пенсионного коэффициента – 87.24 руб;

Максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами – 85 083 рублей в месяц.

Примеры расчетов для уходящих на пенсию в 2019 году

Виктория Сергеевна выходит  на пенсию в апреле этого года в возрасте 65 лет. До 2018 года у женщины были сформированы пенсионные накопления, благодаря которым она могла получать пенсию в 9000 рублей.

Также у нее есть двое детей, в отпуске по каждому из них она пробыла 1 год. Последние 2 года Виктория Сергеевна ухаживает за своим отцом в возрасте 84 лет.

На данный момент  она получает заработную плату в размере 25000 рублей.

Для расчета страховой пенсии нужно знать сумму ИПК=СЧ (страховая часть трудовой пенсии по состоянию на 31.01.2014)/С (стоимость одного балла).

В данном случае ее ИПК=(9000-5334,19)/87,24=42 балла.

Теперь необходимо узнать сколько пенсионных баллов женщина получит за 2019 год: (0,22 (22% — ставка страхового взноса при начислении страховой пенсии)×4 (порядковый номер месяца выхода на пенсию в 2019 году)×25000/212360 (максимально возможный годовой взнос в 2019 году))х10=1,04 балла.

За отпуск по уходу за первым и вторым ребенком, включенный в нестраховой период, она получает 1,8 и 3,6 балла соответственно.

За уход за гражданином старше 80 лет, она получает по 1,8 балла за каждый год. В данном случае 2 года.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Сумма всех пенсионных коэффициентов Виктории Сергеевны= 42+1,04+1,8+3,6+1,8+1,8=52,04.

Так как женщина выходит на пенсию позже установленного срока на 9 лет, ей положены премиальные коэффициенты для фиксированной выплаты и для страховой пенсии-2,11 и 2,32 соответственно.

Размер страховой пенсии рассчитывается по следующей формуле: СП=ФВ (фиксированная выплата) ×К (премиальный коэффициент)+ ПК (сумма всех годовых ИПК) ×С×К.

Согласно формуле страховая пенсия будет составлять: 5334,19 × 2,11 + 52,04 × 87,24 × 2,32 =  21787,87 рублей.

Борис Иванович принял решение выйти на пенсию в апреле 2019 года в возрасте 63 лет. Мужчина проработал на селе 35 лет и впоследствии остался там жить. В молодости он проходил срочную службу в армии.

На конец 2018 года у него уже были сформированы накопления, которые позволяли ему получать ежемесячную пенсию в размере 14000 рублей.

На данный момент мужчина получает официальную заработную плату в размере 40000 рублей.

Для расчета страховой пенсии нужно знать сумму ИПК=СЧ (страховая пенсии по состоянию на 31.01.2014)/С (стоимость одного балла). В данном случае его ИПК=(14000-5334,19)/87,24=99,33 балла.

Теперь необходимо узнать сколько пенсионных баллов получит мужчина за 2019 год: (0,22 (22% — ставка страхового взноса при начислении только страховой пенсии) × 4 (порядковый номер месяца выхода на пенсию в 2018 году) × 40000/212360 (максимально возможный годовой взнос в 2019 году)) х 10 = 1,66 балла.

Также за срочную службу в армии, которая включается в нестраховой период,  ему положено еще 1,8 балла.

Сумма всех пенсионных коэффициентов мужчины= 99,33+1,66+1,8 = 102,79

Напомним, что Борис Иванович более 30 лет трудился на селе и остался там жить, поэтому ему положена 25% надбавка к фиксированной выплате, то есть ее величена будет равна: 5334,19 х 1,25 = 6667,73 руб.

Стоит отметить, что мужчина выходит на пенсию позже установленного срока на 2 года, поэтому ему положены премиальные коэффициенты для фиксированной выплаты и для страховой пенсии-1,19 и 1,24 соответственно.

Размер страховой пенсии рассчитывается по следующей формуле: СП = ФВ (фиксированная выплата) ×К (премиальный коэффициент) + ПК (сумма всех годовых ИПК) ×С×К.

Согласно формуле страховая пенсия будет составлять: 6667,73×1,19 + 102,79×87,24×1,24 = 19054,17 рубля.

Расчет пенсии на калькуляторе пенсионного фонда

Изменением стало увеличение пенсионного стажа. К 2024 году эту планку планируется повысить до 15 лет. При этом его увеличение будет происходить постепенно, на год – в 2015 году будет требоваться шесть лет, в 2019 уже 10.

Если стажа гражданину не будет хватать, он все равно сможет выйти на пенсию, но на пять лет позже срока, установленного законом.

Поэтому желающим понять, как происходит расчет пенсии по старости в 2019 году, необходимо знать, какая планка возраста установлена в конкретном году.

Такая система точно устроит граждан, желающих увеличить свой трудовой стаж и планирующих работать и после достижения пенсионного возраста, однако она вызывает большое количество вопросов у действующих пенсионеров, а также у тех, кто имеет право пользоваться льготным стажем, например, если гражданин – учитель, медработник или сотрудник МВД. Главные вопросы заключаются в том, каким образом средства будут распределяться между накопительной и страховой частями пенсии и как рассчитать льготную пенсию, например, по инвалидности? Насколько известно, государство берет на себя ответственность только за вторую часть. То есть гражданин сталкивается с противоречием: достаточной ли будет накопительная часть или лучше полностью положиться на государство? Учитывая то, что требуемый стаж повысился, рассчитывать на государство достаточно рискованно.

Такая система подверглась жесткой критике со стороны экспертов также и за то, что трудовая пенсия будет рассчитываться в баллах. Эксперты высказывают мнение, что люди старшего возраста, которым куда удобнее иметь дело с фиксированными выплатами, просто не смогут понять, как рассчитать будущую пенсию.

Порядок расчета пенсий Онлайн

Как рассчитать пенсию в 2019 году? Страховая пенсия рассчитывается по такой же формуле, что и в предыдущие годы:

СП = ФВ * К + ПК * С * К

Формула расчета пенсии в 2019 году включает следующее:

  • СП — это размер пенсии за конкретный год.
  • ФВ – это фиксированная часть пенсии.
  • Премиальный коэффициент К зависит главным образом от возраста выхода на пенсию. Например, если гражданин вышел на пенсию на 3 года позже установленного срока, то коэффициент принимает значение 1,19.

Вторая часть формулы состоит из следующих показателей:

  • ПК – сумма годовых индивидуальных пенсионных коэффициентов  гражданина.
  • C отражает стоимость одного пенсионного балла для того года, относительно которого ведется расчет.
  • К – премиальный коэффициент.

В некоторых случаях пенсия может рассчитываться иначе. Например, чтобы рассчитать пенсию военнослужащего, необходимо знать его военное звание – это важно для определения военного пенсионного оклада.

Пример по расчету для пенсионеров уходящих на пенсию в 2019 году

Анне Андреевне исполняется 55 лет в феврале 2019 года, но она не работает уже с начала января.

С помощью онлайн-калькуляторов женщина рассчитала, что сумма ее ИПК за время работы составил 75, дополнительно 1,8 ей начислено за рождение и уход за ребенком.

Особого (вредного, северного или сельского) стажа она не имеет, проживает в Орловской области, поэтому районный коэффициент ей не будет назначен.

Расчет размера пенсии в 2019 году будет выглядеть следующим образом:

(75+1,8)*87,24 + 5334,19 = 12034,22 рубля.

Более точные расчеты смогут сделать только сотрудники Пенсионного Фонда, имеющие личное пенсионное дело пенсионера.

Как рассчитать пенсию с помощью пенсионного калькулятора?

Как видно, правильно произвести самостоятельный расчет пенсии очень сложно, учитывая большое количество показателей. Поэтому удобнее рассчитать пенсию с помощью калькулятора 2019 года онлайн. Чтобы рассчитать пенсию, необходимо внести следующие данные:

  • пол и возраст (женщины выходят на пенсию на 5 лет раньше мужчин);
  • стаж (коэффициент стажа за каждый год работы увеличивается на 0,01);
  • средняя заработная плата (если заработная плата гражданина выше, чем средняя по стране, также применяется коэффициент, верхнее ограничение которого 1,2);
  • пенсионный тариф (а именно соотношение между накопительной и страховой частью).

Необходимо заполнить эти данные и нажать кнопку «Рассчитать», после чего система выдаст вам результат.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Источник: http://pensia-expert.ru/trudovye-pensii/pensiya-v-2015-godu/pensionnyj-kalkulyator/

Как начисляются пенсионные баллы. Пример расчёта

Как рассчитать пенсию по пенсионным баллам

В 2015 на смену прежней пенсионной системе пришла новая. Она, по замыслу законодателей, должна была обеспечить размер пенсии, который бы соответствовал продолжительности выработки каждого гражданина. Показатели переводились в пенсионные баллы – условные единицы, с помощью которых проводится расчёт пособий.

Пенсионные баллы. Что это такое и зачем нужны

До 2015 года гражданину требовалась выработать определённый стаж и работать официально, чтобы из уплачиваемых за него отчислений складывался его личный пенсионный капитал. После 2015 года требования ужесточились – величина пособий складывалась из количества накопленных баллов.

Они аккумулируются исходя из:

  • величины выплаченных взносов;
  • местности, в которой находится получатель.

Чем больше зарплата, часть от которой идёт на внесение платежей в Фонд, тем больше ИПК будет накоплено. А чем больше ИПК – тем выше выплаты по старости.

Сколько стоит один пенсионный балл

В 2018 год стоимость 1 ИПК составляет 81,49 рублей. Уже известна «цена» 1 балла в ближайшие годы:

Повышение будет производиться с 1-го января нового года.

Как начисляются

Законодательно закреплено, что такое пенсионные баллы и как они начисляются. Это условные единицы, которые аккумулируются с выплаченных нанимателем или ИП взносов в ПФР. Сейчас отчисления идут только для увеличения страховой части – накопительная часть пенсии заморожена до 2021 года.

С какого года

аккумуляция накоплений начинается с начала и до окончания официальной трудовой деятельности. сведения об уплаченных взносах и выработках поступают в пфр ежемесячно. баллы, накопленные в каждом году, складываются при оформлении пенсии.

максимум за 2018 год можно накопить 8,7 баллов. уже к 2021 году этот показатель достигнет 10 ипк.

сколько нужно

установлено лишь минимальное значение, которое позволяет оформить пособие. в 2018 году для получения трудовой пенсии нужно накопить не менее 13,8 ипк. до 2025 года эта планка будет расти с шагом в 2,4 балла, пока не достигнет 30.

за советский период

выработка, накопленная во времена ссср, также должна быть переведена в коэффициенты, если этого не было сделано ранее. потребуется подтвердить работу за советский период документально, предоставив трудовую книжку и иные свидетельства, отражающие трудовую деятельность. порядок перевода в ипк указан в фз n 173.

сначала определяют средний месячный доход претендента и устанавливают его соотношение с показателями средней з/п по стране. если значение больше 1,2, тогда засчитывают лишь максимальный порог.

далее рассчитывают коэффициент выработки, который обычно составляет 0,55% — 0,75%. зависит он от продолжительности трудовой деятельности:

  • если у мужчины или женщины имеется 20 или 25-летний стаж соответственно, тогда коэффициент равен 0,55;
  • если женщина трудилась во времена ссср 40 лет, а мужчина работал 45 лет, то значение составит 0,75.

после коэффициент стажа умножается на коэффициент з/п гражданина. итоговое значение умножают на среднюю зарплату по стране за 1991 год (1 671 рубль).

затем от него отнимают базовую часть пенсии за 2001 год (450 рублей). к ней прибавляют 1%-ю валоризацию, начисляемую за каждый проработанный год вплоть до 2001 года.

выявленное значение индексируют и делят на цену 1 ипк в год оформления. в результате устанавливают количество баллов, накопленных за труд во времена ссср и постсоветский период.

начисление баллов за иные периоды

речь идёт о временном отрезке с 1993 по 2014 годы, когда действовала старая система. как правило, фонд уже располагает необходимыми сведениями о работе гражданина в этом периоде, и поэтому выработка уже переведена в пенсионные баллы. но если имеются неучтённые моменты, то калькуляция осуществляется согласно порядку, приведённому в фз n 173.

важно! есть также нетрудовые и социально значимые периоды, которые также засчитываются в стаж и переводятся в баллы.

среди них:

  • декретный отпуск по уходу за ребёнком до 1,5 лет (максимум засчитывают 4,5 года) – до 24,3 ипк;
  • военная служба по призыву – 1,8;
  • временная потеря трудоспособности на год – 1,8;
  • становление на учёт в центр занятости на год – 1,8;
  • уход за ребёнком-инвалидом или лицом старше 80 лет – 1,8.

приведённые баллы засчитывают за 1 календарный год. следовательно, количество коэффициентов за декретный отпуск нужно умножать на 1,5.

коэффициент для ип

для предпринимателей действуют общие условия накопления индивидуальных коэффициентов.

разница только в том, что:

  • в отличие от наёмных работников ип и самозанятые лица вносят платежи самостоятельно;
  • размер выплат фиксированный – 26 545 рублей в год (согл. ст. 430 нк).

пенсионные баллы по годам в таблице

Требование к тому, сколько гражданам нужно баллов для выхода на пенсию, будет повышаться до 2025 года. Пенсионные баллы по годам можно увидеть в таблице:

Как узнать количество баллов

Будущий пенсионер может заранее узнать, сколько баллов нужно для пенсии, подав заявку в ПФ РФ. Сделать это можно:

  • лично посетив отделение Фонда, или направив запрос через МФЦ;
  • заполнив бланк заявления, и переслав его по почте;
  • подав заявку в личном кабинете на сайте Госуслуг или ПФР.

Что делать, если не хватает

В данном случае есть два выхода:

  • Если есть неучтённые периоды – подать подтверждающие документы, чтобы их включили в стаж.
  • Если по-прежнему не хватает – продолжать работать до тех пор, пока не будет достигнуто требуемое значение.

Как увеличить количество пенсионных баллов

Для накопления недостающих ИПК остаётся продолжать работать официально. Если гражданин продолжить трудиться уже после достижения необходимого возраста, но не оформит уход на отдых, за каждый год отсрочки будет накапливаться повышающий коэффициент.

Для понимания того, как рассчитать баллы, которых недостаёт для получения желаемой пенсии, нужно знать величину отчислений, уплачиваемых работодателем. Она может изменяться исходя из размера заработной платы – но для калькуляции подойдёт средний размер выплат за месяц. Теперь остаётся определить, сколько ИПК будет накоплено за определённый период – 6 месяцев, год и т.п.

Но разрешено при желании докупить недостающие накопления, чтобы увеличить будущие выплаты. Для этого гражданин самостоятельно, из личных средств уплачивает взносы в требуемом размере.

Как рассчитать

Чтобы понять, как рассчитать пенсионные баллы, сначала нужно учесть все периоды официального трудоустройства, во время которых наниматель (или сам ИП) переводил 22% от оплаты труда в Фонд.

Для подсчёта коэффициентов потребуется среднюю з/п за месяц умножить на 12 и разделить на предельный размер зарплаты, с которой взимаются взносы (на 2018 год она составляет 1 021 000 рублей).

Пример

У Иванова О.И. зарплата составляет 20 000 рублей в месяц. Соответственно за год он заработает 240 000 рублей. Получаем что: 240 000 : 1 021 000 * 10 = 2, 35 балла. Именно столько ИПК будет накоплено гражданином за год.

Законодательное регулирование

В ФЗ N 400 прописано, как начисляются пенсионные баллы. Их количество определяется суммой страховых взносов, уплаченных нанимателем за календарный год. В ближайшие годы требования к количеству ИПК будут ужесточаться. Именно поэтому важно работать официально, поскольку «серые» зарплаты в Фонде не учитываются.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/zavtrapensiya/kak-nachisliaiutsia-pensionnye-bally-primer-rascheta-5e1dc27232335400af536901

Пенсионный калькулятор – расчет пенсии в 2020 году

Как рассчитать пенсию по пенсионным баллам

Нормативно-правовая база регулирования пенсионного обеспечения в современной редакции действует с 2015 года. Вступивший в силу ФЗ № 400 кардинально преобразовал порядок расчета выплат для будущих пенсионеров в лучшую сторону.

На сегодняшний день основополагающий индикатор права на пенсионное обеспечение – количество баллов. По этому показателю определяется размер и категория ежемесячных выплат. Пересчет по новой формуле коснулся всех пенсий.

Но субъекты, получившие статус пенсионера до вступления в законную силу правовых изменений, не ощутили существенной разницы. Пересчет не изменил размер уже назначенных сумм в меньшую сторону.

Тезисы нововведений

  • Преобразование структуры. Ранее пенсия была трехсоставной – базовый размер, накопление и страхование. На базе накопительной части создана одноименная пенсия. Новый вид обеспечения регламентирован отдельным законом.
  • Изменение названия трудовой на страховую пенсию.
  • Введение системы специальных баллов, применяемых в расчетных формулах.
  • Замена базовой части фиксированными числовыми выражениями.

Вычисление страховой пенсии проводится по алгоритму:

Размер этого показателя ежегодно устанавливается Правительственным постановлением. В 2017 году балл равен 78,28 рубля. Расчет баллов осуществляется отдельно за каждый год с момента принятия закона. Для получения одного из ключевых прав нужно заработать не менее тридцати баллов.

Следующий шаг определения размера будущих поступлений – прибавление фиксированной выплаты. Правила определения этой составляющей фактически не изменились. Показатель устанавливается в твердом числовом выражении. По состоянию на 2017 год с учетом проведенной в начале года инфляции размер равен 4085,11 рублей.

Таким образом, формула расчета представляет собой сумму фиксированной и страховой выплаты.

В отличие от конкретизированной цифры ФВ, СВ рассчитывается только в баллах. Критериями, определяющими размер страховой части, служит заработная плата и стаж.

Кроме заработной платы на итоговый размер пенсии влияют следующие факторы:

  • выбор варианта обеспечения по программе ОПС;
  • значимые с социальной точки зрения периоды – декрет, военная служба и другие;
  • обращение за начислением пенсии позже достижения пенсионного возраста;
  • продолжительность трудовой деятельности;
  • доход самозанятого лица.

Инструментом для самостоятельного определения размера будущих выплат служит пенсионный калькулятор, доступный в онлайн режиме.

Примеры расчета пенсии в 2020 году

Суть и особенности системы баллов проще продемонстрировать на конкретном примере.

Пример 1 Иванова М. работает музыкальным сотрудником в дошкольном учебном заведении. Размер заработной платы составляет 240 тысяч в год или 20 тысяч в месяц. Показатель не менялся несколько лет.

Работодатель обязан отчислять 16 % заработной платы сотрудника в Пенсионный фонд. Из этих сумм формируются страховые пенсии. Следовательно, в 2015 году за сотрудника Иванову М. перечислен суммарный страховой взнос 38400 рублей.

В эквиваленте баллов Иванова М. заработала за год:

  • 38400 рублей – это перечисленные взносы за сотрудницу;
  • 113760 рублей – постоянный показатель, отражающий сумму взносов с максимальной фиксированной заработной платы в 2015 году, на основе которой перечислялись такие взносы. Если заработная плата будет больше, цифра для аналогичных расчетов останется такой же;
  • Число 10 — обозначает наибольшее количество баллов, которое можно получить за год.

Например, исходя из статистики 2015 года для того, чтоб заработать 10 баллов в рассматриваемый период, нужна заработная плата в размере 59250 рублей ежемесячно.

Правительство ежегодно устанавливает размер заработной платы, которая берется в основу расчета и облагается взносами. Этот показатель ежегодно увеличивается. В 2017 году размер достиг 73 тысяч рублей в месяц.

Как начисляется пенсия будущим пенсионерам

Физическим лицам, которые будут выходить на пенсию ближайшее десятилетие, баллы будут рассчитываться следующим образом.

Такой способ проведения расчета пенсионного капитала соответствует принципу справедливости и положительно отразится на размере выплат. Позитивный аспект заключается в том, что основная сумма пенсии будет включать объемы, заработанные физическими лицами до 2015 года.

Соотношение баллов и стажа

Для будущих пенсионеров остается открытым вопрос, сколько же нужно работать до пенсии. Изменение пенсионного законодательства внесло путаницу в понимании системы многими гражданами. Особенно это касается пунктов поэтапного ввода баллов и их соотношения с получаемыми доходами.

Анализ приведенных выше примеров позволяет сделать вывод, что сотрудник детского сада Иванова М. сможет заработать 30 баллов за девять лет и один месяц. Это несложно вычислить с помощью элементарных математических действий.

В то же время другой сотрудник, сумма заработной платы которого соответствует максимальному показателю, потратит на накопление десяти баллов всего три года. Но такой сценарий развития событий возможен при условии, что размер заработной платы будет расти пропорционально устанавливаемому Правительством предельному показателю.

Для выхода на пенсию нужен стаж не менее 15 лет, размер итоговых выплат составит разницу примерно в 3 раза.

Если смоделировать ситуацию, что общий стаж Ивановой М. равен 40 лет (предположим, она начала трудовую деятельность в 20 лет), размер ее страховой пенсии составил бы чуть менее 8 тысяч рублей.

Даже с учетом суммирования с фиксированной выплатой, итоговый показатель приближен к средней пенсии по стране по итогам прошлого года. Это неутешительные перспективы.

Очевидно, что на итоговый размер первостепенно влияет показатель заработной платы, а не стаж. У физических лиц, проработавших несколько десятилетий на низкооплачиваемой должности, нет шанса получить достойную пенсию.

Одновременно высокооплачиваемым категориям сотрудников достаточно набрать минимально требуемый стаж, и начисление будет произведено по более выгодным составляющим. Чем больше размер социального взноса, тем выше будет пенсия.

Стаж играет второстепенную роль.

Пенсионный калькулятор 2020 год

Пожалуйста, выберите Ваш тариф.Пожалуйста, укажите Ваш пол.По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.Введите другое значение Вашего трудового стажа.Пожалуйста, укажите год Вашего рождения.

Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2019 году – 11 280 рублей.

В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет 7,5 лет, количество пенсионных баллов – 25,43. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет.

Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет.

Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

В соответствии с введнными Вам данными Ваш стаж составляет 7,5 лет, количество пенсионных баллов – 25,43. Вам не хватает пенсионных коэффициентов или стажа для назначения страховой пенсии по старости. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30.

Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет.

Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого гражданина и наёмного работника не может превышать количество лет минимального стажа, указанного в каждом виде деятельности по отдельности.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет. Количество индивидуальных пенсионных коэффициентов Размер страховой пенсии, руб.

Общий стаж, лет

Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: сумма Ваших пенсионных коэффициентов умножается на стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения страховой пенсии и прибавляется сумма фиксированной выплаты.

При расчете условного размера страховой пенсии используются следующие показатели 2020 года:

  • Фиксированная выплата – 5686 руб. 25 коп;
  • Стоимость 1 пенсионного коэффициента – 93,00 руб;
  • Максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами – 107 666 рублей в месяц.

В заключении

В 2015 году нормативная база в сфере пенсионного регулирования претерпела существенные изменения. Главное нововведение – пенсионные баллы, обязательное перечисление социальных взносов работодателем за каждого сотрудника и появление негосударственного вида пенсии. Такой подход нацелен на создание оптимальных условия для нетрудоспособных граждан и людей преклонного возраста.

Формула расчета представляет собой сумму страховых и фиксированных выплат. Наличие альтернативы позволяет выбирать лучший вариант обеспечения старости, делая акцент на накопительную составляющую. Но система имеет недоработки.

Несмотря на несколько определяющих факторов, в том числе стаж и самозанятость, ключевую роль играет оплата труда.

Наличие сорокалетнего и более стажа не является гарантией хорошей пенсии, в то время как высокий доход за короткий период работы позволяет быстрее собрать 30 баллов и обеспечить достойную старость.

Источник: https://pfrfp.ru/raschet-pensii/

Как посчитать пенсию по баллам с помощью калькулятора

Как рассчитать пенсию по пенсионным баллам

Как рассчитывать пенсию по новой формуле с использованием накопленных баллов.

Сейчас пенсия делится на три части: базовую, страховую и накопительную. Для начисления пенсии тем, кто планирует уйти на заслуженный отдых после 2024 года, необходимо иметь не менее пятнадцати лет стажа и 30 баллов.

Теперь при расчете пенсии баллы играют огромную роль. Балл ‒ это параметр, который начисляется за каждый год осуществления трудовой деятельности.

Как рассчитывать пенсию по новой формуле с использованием накопленных баллов?

Пенсия начисляется при соблюдении трех условий:

  • достижение гражданином определенного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);
  • определенное количество набранных баллов;
  • размер стажа.

Если гражданин достигает пенсионного возраста и у него не хватает стажа или баллов, то он получит пенсию, положенную ему по государственному пенсионному обеспечению (социальную).

Если необходимо посчитать пенсию по баллам на калькуляторе в 2020 году, нужно знать, что они зависят от той заработной платы, которую получал гражданин, осуществляя свою трудовую деятельность.

Обратите внимание, что в расчет берется только официальная заработная плата, то есть которая учитывается в сведениях Пенсионного фонда России. Посмотреть количество накопленных баллов можно в электронном сервисе ПФ РФ: «Личный кабинет застрахованного лица».

Всю информацию о производимых работодателем отчислениях можно посмотреть на своем лицевом счете.

Как посчитать пенсию по баллам на калькуляторе? Пенсия формируется по формуле: пенсионные баллы, умноженные на их стоимость плюс фиксированная выплата. То есть наглядно ее можно представить следующим образом.

Пенсия= количество баллов * стоимость 1 балла + фиксированная выплата.

Стоимость пенсионного балла определена законом и подлежит ежегодной индексации. Чтобы корректно посчитать пенсию по баллам в 2020 году, нужно учесть, что один балл стоит 93,00 Обратите внимание, что эта цифра постоянно меняется, и пенсия будет рассчитываться, исходя из стоимости балла, которая будет в год выхода на пенсию гражданина.

Фиксированная выплата также устанавливается законом и подлежит ежегодной индексации. В 2020 году она выплачивается в размере 5 686,25 руб..

Если гражданин не планирует выходить на пенсию при достижении определенного возраста, а хочет отсрочить ее выплаты, то положенная ему фиксированная выплата увеличивается.

Например, если отложить уход на заслуженный отдых на 7 лет, то фиксированная часть пенсионных выплат увеличится в 1,5 раза; если на 10 лет ‒ более чем в 2 раза.

При принятии такого решения гражданину нужно учитывать свое состояние здоровья и работоспособность.

Дополнительная информация: при проживание и ведении трудовой деятельности на севере или в регионах, приравненных к нему, размер фиксированной выплаты и количество баллов умножаются на северный коэффициент. То есть теперь расчет пенсии по баллам на калькуляторе будет выглядеть таким образом.

Пенсия = количество баллов * стоимость 1 балла * северный коэффициент + фиксированная выплата * северный коэффициент.

Как посчитать количество накопленных баллов?

На количество баллов, помимо трудового стажа, влияют социально значимые периоды в жизни человека: декретный отпуск, прохождение срочной военный службы, уход за пожилыми людьми старше 80 лет или инвалидами. Так как посчитать баллы для пенсии по новой формуле на калькуляторе?

Количество накопленных баллов зависит только от самого гражданина. В первую очередь, от его заработной платы: чем она больше, тем больше страховых взносов будет перечислено работодателем в Пенсионный фонд.

Обратите внимание: большое влияние оказывает легальность зарплаты: «белую» или «серую» оплату труда получает гражданин? Взносы в ПФ уплачиваются только с «белой» заработной платы. Если на бумаге зарплата едва дотягивает до гарантированного минимума, то большого количества баллов ждать не стоит.

Последний фактор, от которого зависит количество баллов: порядочность работодателя, то есть насколько своевременно и полно он проплачивает страховые взносы.

Пенсионные баллы за год можно рассчитать, разделив сумму страховых взносов, перечисленных за гражданина работодателем, на сумму страховых взносов, перечисленных с максимальной облагаемой зарплаты, и умноженные на 10. Произвести расчет баллов для пенсии на калькуляторе можно по следующей формуле.

Балл = зарплата * 12 месяцев * процент, страховых взносов/максимальная облагаемая зарплата * процент страховых выплат * 10.

Пример расчета индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов)

Обратите внимание, что при расчете индивидуальных пенсионных коэффициентов необходимо учитывать, формируется ли у гражданина накопительная часть пенсии. Если да, то в страховую часть отчисляется только 10% от выплат работодателя. При условии что будущий пенсионер отказался от накопительной части пенсионных накоплений, в страховую составляющую попадут все 16%.

Для более полного понимания работы формулы по начислению баллов стоит рассмотреть ее на наглядных примерах.

Если граждан формирует и накопительную, и страховую части пенсии и заработную плату до вычета НДФЛ в размере 30 000 рублей в месяц. Соответственно, сумма взносов, уплаченных работодателем за один год, составляет 36 000 рублей.

Максимальная взносооблагаемая зарплата в 2020 году ‒ 900 000 рублей. Сумма страховых взносов с этого максимума составит 102 100 рублей. Указанное отношение умножается на 10 и получается 3,525 балла в год.

Наглядно это можно изобразить так:

  • Балл = 30 000 * 12 * 0,1/1 021 000 * 0,1 * 10 = 3,525.

В случае, когда накопительная часть пенсии не генерируется, то в формуле вместо отчислений в размере 10% (0,1) нужно использовать 16% (0,16).

Пример расчета пенсии на сайте ПФР с помощью онлайн-калькулятора, учитывающего накопленные баллы

Произвести расчет пенсии по баллам можно на онлайн-калькуляторе на сайте Пенсионного фонда. Портал не потребует от вас регистрации или введения паспортных данных, что значительно упрощает работу на нем и экономит время пользователя.

Единственное, что потребуется: корректные ответы на заданные вопросы. Они учитывают все факторы, которые могут повлиять на расчет пенсии на онлайн-калькуляторе в 2020 по баллам.

Стоимость пенсионных баллов каждый год индексируется, поэтому расчет не может быть произведен абсолютно точно. Он всегда будет лишь приблизительным.

В первую очередь необходимо будет указать свой пол (мужской или женский), а также год рождения. Например: женский пол, 1992 год рождения.

Мужчины должны также ввести срок осуществления военной службы по призыву в рядах российской армии. Женщинам этого делать не требуется.

Для наибольшей правильности расчетов на сайте необходимо указать планируемое число детей (с учетом уже родившихся) и время, которое будет проведено в декретном отпуске (не более шести лет). Опять же, мужчинам данную графу заполнять нет необходимости. Например, планируется иметь двоих детей и провести в отпуске по уходу за ребенком три года.

Как уже было сказано ранее, большое влияние на размер пенсии оказывает возраст выхода на пенсию. То есть если женщина планирует выйти на заслуженный отдых не 55, а в 58 лет, то нужно указать, что она не будет обращаться за назначением выплат по старости в течение трех лет.

Взносы в Пенсионный фонд выплачиваются только с «белой» заработной платы, и на сервисе также нужно указать, в качестве кого человек осуществляет трудовую деятельность. Сайт предлагает на выбор три варианта:

  • наемный работник;
  • самозанятый гражданин;
  • наемный работник и самозанятый гражданин.

Например, было указано, что женщина 1992 года рождения работает наемным работником.

Следующее поле должно быть заполнено планируемым количеством лет трудового стажа (с учетом уже имеющегося). Например, отработано уже два года и в планы входит продолжить трудиться в течение еще 32 лет. То есть нужно ввести цифру 34.

В последнюю графу необходимо написать размер ежемесячной оплаты труда до вычета НДФЛ. Например, 30 000 рублей.

Итак, расчет производился для:

  • женщины;
  • 1992 года рождения;
  • планируемое количество детей: 2;
  • время, которое будет потрачено на отпуск по уходу за ребенком: 3 года;
  • выход на пенсию будет осуществлен в 58 лет (на три года позже);
  • за всю жизнь будет заработано 34 года трудового стажа;
  • ежемесячная зарплата до вычета НДФЛ составляет 30 000 рублей.

Для произведения расчета нужно нажать на кнопку: «Рассчитать».

Пенсионный калькулятор автоматически посчитает и выведет на экран следующую информацию:

  1. количество индивидуальных пенсионных коэффициентов: 158,7;
  2. размер страховой пенсии – 18 862 рубля 2 копейки;
  3. общий стаж: 37 лет (к трудовому стажу прибавлено время декретного отпуска).

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/kalkulyator-pfr/kak-poschitat-pensiyu-po-ballam-kalkulyator.html

Как рассчитать пенсию в 2019-2020 году: онлайн калькулятор ПФР, формула расчета по баллам, примеры начисления

Как рассчитать пенсию по пенсионным баллам

> Новости > Как рассчитать пенсию в 2019 году

09:38 01 апреля 2019

1 058

Рассчитать страховую пенсию в 2019 году можно по привычной формуле, основанной на пенсионных баллах. Такой порядок расчета был введен с 2019 года, и никаких значительных изменений в этой формуле не произошло. Размер пенсии при этом будет зависеть от трех основных величин:

  1. Размера ИПК (количества сформированных на лицевом счете гражданина баллов);
  2. Стоимости одного пенсионного коэффициента (СПК);
  3. Величины фиксированной выплаты к страховой пенсии (ФВ).

Если в результате расчета пенсионная выплата окажется меньше, чем прожиточный минимум в пенсионера (ПМП), то ему будет назначена социальная доплата до ПМП. Фактически пенсионер будет получать минимальный размер пенсии. Эта минимальная выплата будет отличаться в разных субъектах РФ, так как величина ПМП устанавливается региональными властями.

В 2019 году изменился порядок назначения социальных доплат до ПМП, в результате чего всем неработающим пенсионерам, получающим минимальные пенсии, будут производить перерасчет. Подробнее можно прочитать в статье по ссылке.

Важно отметить, что расчет выплат для работающих и неработающих пенсионеров отличается (см. примеры расчета):

  • Стоимость одного балла и фиксированной выплаты «заморожена» и не индексируется, пока пенсионеры продолжают работать. Те баллы, которые начисляются во время их трудовой деятельности, учитываются в ходе августовского перерасчета (но не более 3-х баллов в год).
  • Доплаты до регионального прожиточного минимума работающим пенсионерам не полагаются, поэтому им выплачивают только рассчитанный размер выплаты.

Вам также может быть интересна тема: Как будут повышать пенсии в 2020 году

Нововведения: как было и как стало

Основной камень преткновения здесь – введенный в декабре 2019 г. Федеральный Закон «О страховых пенсиях» (400-ФЗ). По ссылочке можете ознакомиться с его кратким содержанием, разбирали совсем недавно.

Так вот, до него для выхода на пенсию нужно было:

  1. Возраст – мужчины 60 лет, женщины 55 лет.
  2. Страховой стаж – 5 лет.

Теперь же все иначе:

  1. Возраст – мужчины 60 лет, женщины 55 лет.
  2. Страховой стаж – 15 лет.
  3. Пенсионные баллы – 30 шт.

Выполняете этот норматив и имеет право на получение пенсии. Да, сейчас началась реформа по увеличению пенсионного возраста, но статья немного о другом. На суть не повлияет. Вот пенсионным баллам и будет посвящена часть статьи ниже.

Обратите внимание, в необходимых условиях идет именно страховой стаж, который не равен трудовому стажу.

Как проверить сумму пенсионных накоплений?

Это легко сделать для страховой пенсии.

Каждый пенсионер имеет персональный СНИЛС — Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счёта в ПФ РФ. С его помощью можно узнать содержание своего лицевого пенсионного счёта, не только наведавшись в отделение ПФ, но и в онлайн режиме через интернет. О том, как это сделать подробно написано здесь.

Тем более, что в отделение нужно приходить с паспортом, а на ЕПГУ (едином портале государственных услуг) надо только внести номер СНИЛС.

Итак:

  1. Заходим на сайт gosuslugi.ru.
  2. Выбираем в каталоге необходимую .
  3. Запрашиваем расширенную выписку со счёта, для этого вводим его номер.

Подождав несколько минут у экрана, получаем письмо с интересующей суммой. Если заведён личный кабинет пользователя, то можно и распечатать полученную информацию.

Если же Вы хотите ознакомиться с состоянием Вашей накопительной пенсии, будучи клиентом НПФ, то тут Вам ПФ не помощник, у него нет нужной информации.

Ею располагает НПФ, и для её получения Вам придётся обратиться на его сайт.

Основная идея, или что такое пенсионные баллы

К сожалению, но инфляция съедает любые сбережения. Вот и государству нужно было как-то грамотно решать проблему с пенсионными выплатами, которые необходимо ежегодно увеличивать. Но как сделать это правильно, по заслугам каждого, не урезав никого? Хотелось бы сказать никак, но именно под эти цели и были введены пенсионные баллы.

Люди работают, перечисляют страховые взносы в ПФР, а те в свою очередь переводят в баллы. Государству же остается только ежегодно назначать стоимость балла, а калькуляции выплат сведутся к простому умножению количества баллов на их стоимость.

Накопительная пенсия, размер, источники и условия получения

Формула для расчёта накопительной пенсии (НП) предельно проста:

НП = ПН / Т

Т – количество месяцев до выплаты.

ПН – сумма средств, накопленных на специальном лицевом счёте.

Формироваться сумма ПН может из таких источников:

  • из пенсионных страховых взносов;
  • из взносов дополнительных, осуществляемых работодателем в пользу гражданина, накапливающего пенсию;
  • из взносов на софинансирование ПН;
  • из части семейного или материнского капитала;
  • из результатов инвестирования по любому из источников.

Средства НП можно получить за один раз все, как выплату единовременную, или получать постепенно, в виде срочной пенсионной выплаты, после достижении положенного возраста.

Стоимость пенсионных баллов

Источник: https://advokatymurmanska.ru/pensiya/ipk-kalkulyator.html

Все о законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: