Разница простой и переводной вексель

Содержание
  1. Простой вексель и переводной — в чем отличия
  2. Простой вексель и переводной
  3. История векселя
  4. Реквизиты векселя
  5. Банковский вексель: виды и реквизиты, простой и переводной вексель
  6. Отличия между переводным и простым векселем
  7. Общее описание векселя и его сравнение с прочими ценными бумагами
  8. Разновидности вексельных документов
  9. Сфера использования векселей
  10. Положительные и отрицательные стороны векселей
  11. Разница между простым и переводным векселем
  12. Что представляет собой переводной вексель?
  13. Сравнение
  14. Таблица
  15. Что такое вексель и почему с ним нужно быть осторожным
  16. Что такое вексель?
  17. Как вексель может приносить доход?
  18. Чем вексель отличается от вклада?
  19. Чем еще может быть опасна покупка векселя?
  20. Вексель выдан мошенниками
  21. Вексель неправильно оформлен
  22. Платить по векселю должна другая компания – не та, у которой вы его купили
  23. Вексель потерялся
  24. Что делать, если должник отказывается платить по векселю?
  25. Стоит ли вообще покупать векселя?
  26. Вексель (Bill). Определение, значение термина — глоссарий Альпари
  27. Понятие векселя простыми словами
  28. Типы векселей
  29. Обязательные реквизиты
  30. Варианты оформления индоссамента
  31. Виды операций по векселям
  32. Проведение платежей
  33. Стоимость векселей
  34. Сроки действия
  35. Отличия от долговой расписки и иных ценных бумаг

Простой вексель и переводной — в чем отличия

Разница простой и переводной вексель

  • Простой вексель и переводной
  • История векселя
  • Реквизиты векселя

Вексель – это ценная бумага-обязательство, которое выпускается строго по законодательству. Он даёт его владельцу, право на получение денежных средств от должника.

Вексель – это самая первая в мире ценная бумага, в последствии из неё появились и другие виды ценных бумаг. (акции, бонды, фьючерсы, опционы и т.д.) Сам вексель образовался из простой расписки. Сегодня в современном мире вексель используют очень редко, в основном люди, работающие в сфере сельского хозяйства.

Существуют различные виды векселей (соло или переводные) — тот, кто выписывает переводной вексель или обычный, выбирает наиболее подходящий вариант по параметрам.

Векселя бывают 2 видов – это простой вексель и переводной, подробнее о них мы поговорим чуть позже. А самыми востребованными ценными бумагами сейчас являются акции и облигации, так как большинство людей вкладывают свободные деньги на фондовую биржу.

Самое главное отличие векселя от акции – это долевая собственность, а вексель – это долговое обязательство. Также владельцы акций могут получать дивиденды, которые могут становиться больше с ростом компании. Основное отличие векселя от акции — для векселей предусмотрена обязательная выплата, а для акций — только в случае прибыли.

Отличительные черты векселя от облигации:

  • облигации — это эмиссионная ценная бумага, а вексель более индивидуален. Вексель это простыми словами долговое обязательство и выписываться оно может частными лицами.
  • выпуск облигаций строго контролируется со стороны государства и подлежит регистрации, а векселей – нет. То есть выдавать можно неограниченное количество векселей.
  • вы можете использовать вексель в качестве расчетно-платёжного средства, а облигации так использовать запрещено.
  • облигации продаются только по письменному договору, а векселя – передаются по приказу владельца.
  • вексель может существовать только в бумажной форме, а облигации и акции имеют разные форма, так как они котируются на Фондовой бирже.

Простой вексель и переводной

Исторически сложилось, что вексель имеет только две формы:

  • простой вексель,
  • переводной вексель.

Простой вексель – это самое обычное никем не обусловленное обязательство должника заплатить деньги кредитору по условию заключения контракта или в размере, который указан на самом векселе. В финансовом мире данный вексель – называют Соло-вексель.

Простой вексель – выписывается самим должником кредитору. Раньше бы – это назвали долговой распиской. Простой вексель отличается тем, что такое долговое обязательство не может быть передано другим лицам. Простой вексель регулирует отношения только между двумя сторонами, которые его подписывают.

Выписанный бланк вступает в силу с момента его подписания.

Вексель — это результат товарной сделки, когда покупатель товара не может или не имеет денежных средств и вместо этого, он выписывает вексель, по которому должник обязуется оплатить полную стоимость товара в определённое время. Как правило это пару месяцев или год.

По прошествии договорённого времени, кредитор должен предъявить вексель покупателю, который в свою очередь уплачивает определённую сумму денег и в обмен получает свой вексель. Обычно простой вексель выписывается самим должником на имя векселедержателя и даётся последнему, но иногда векселя могут передаваться из рук в руки.

Например, в банк или другому физическому или юридическому лицу. Выписывающий простой вексель чаще всего пишет его вручную либо заполняет определенный бланк.

Переводной вексель – это приказ векселедержателя своему должнику уплатить договорённую сумму, которая непосредственно указана на самом векселе другом, третьему лицу векселедержателю.

Переводной вексель – это всегда письменный документ, который содержит приказ владельца должнику, чтобы он выплатил номинальную сумму векселя третьему лицу.

То есть от простого будет отличаться тем, что долг может быть перепродан на законных основаниях.

Данный вексель – это по сути перевод долга с одного лица на другое. Как правило тот, кто выписывает переводной вексель, является одновременно и кредитором, и должником третьего лица.

В этом долговом обязательстве векселедатель требует, чтобы тот должник заплатил бы не ему самому, а сразу его владельцу.

В финансовом мире переводной вексель называют – итальянская тратта, что в переводе означает “передача”), а кредитор называется трассантом, должник – трассатом, а сам векселедержатель – ремитентом. Форма переводного векселя обычно отличается не сильно — лишь возможностью перевода долга.

История векселя

Вексель – является самым старым финансовым инструментом современной истории. В древности прототипами векселя были “синграфы и хириграфы”, которые были украдены Древней Грецией у Римской Империи.

На востоке, а именно в 6 веке в Китае были похожие на вексель ценные бумаги, они назывались “фейцянь”, а в правлении династии “Сун” – вексель называли “цзяоцы и цзяоин”. Эти бумаги использовались китайцами для безопасного перевода в далёкие страны и города.

В Аравии прототипами векселей были ценные бумаги, которые назывались “хавала и суфтджа”.

Исторически считается, что именно эти документы стали основой векселей в Италии 13 и 14 веков. Так как первые векселя появились именно в Италии в 13 веке, объясняет почему множество терминов связанными с векселями имеют итальянские названия. (индоссамент, аваль и т.д.).

Вот так вот долговое обязательство стало векселем. Благодаря гибкому и удобному расчету, векселя стали популярны в Европе. Увеличение спроса и огромный объём потребовало законодательного закрепления торгового оборота.

Поэтому и в 1569 году в Болонье был узаконен устав о ценных бумагах.

Первоначально владельцу векселя запрещалось передавать его права третьим лицам. Но в последствии к 17 веку, эти ограничения убрали, так как это стало очень неудобно.

Людям приходилось 2, а то 3 раза делать одну и ту же работу. Вексельные права передавались только по приказу векселедержателя – ставилась подпись индоссамента на обратной стороне ценной бумаги.

Ранее оборот переводных векселей был больше — простые использовались значительно реже.

В России же векселя начали появляться в ходе торговых отношений с Германией в 18 веке. Поэтому и русское слово “вексель” – происходит от немецкого “Wechsel” – перевод, обмен. Также на основе Немецкого законодательства был написан первый Российский Вексельный Устав 1729 года.

Русские в основном пользовались простыми векселями, так как осуществлялись операции только по краткосрочным и долгосрочным займам. После распада Советского Союза В Российской Федерации был введен Президиум от 24 июня 1991 года “о применении векселя в обороте”.

В настоящее время этот закон также остаётся основополагающим.

Реквизиты векселя

Вексель – это строго бумажный документ, поэтому он имеет обязательные реквизиты.

Реквизиты простого векселя:

  • название векселя, то есть обозначение – “простой вексель”
  • обязательство оплатить предписанную сумму денег.
  • денежная сумма и прописью, и цифрами. (исправления не допускаются, если вексель подправлен или аккуратно зарисован – он будет считаться не действительным.)
  • срок,
  • место платежа,
  • адрес получателя,
  • место и дата составления,
  • подпись векселедателя, ставиться им собственноручно.

Реквизиты переводного векселя:

  • наименование “переводной вексель”
  • требование платежа,
  • денежная сумма прописью и цифрами,
  • срок,
  • место,
  • адрес получателя,
  • дата составления,
  • местонахождение плательщика,
  • ручная подпись векселедателя.Если обязательные реквизиты векселя не будут указаны, то тот документ может считаться не действительным.

Источник: http://jinvestor.ru/prostoj-veksel-i-perevodnoj-v-chem-otlichiya/

Банковский вексель: виды и реквизиты, простой и переводной вексель

Разница простой и переводной вексель

В финансовой сфере векселю отведено особое место – это ценная бумага с прописанными обязательствами о выплате задолженности. Ключевое отличие от прочих схожих бумаг заключается в отсутствии указаний причин, основываясь на которых лицо должно выплатить денежные средства. Требование в векселе является безоговорочным.

Вексельный оборот находится под управлением конвенции, подписанной в 1930 году в Женеве. Здесь указываются признаки, которым должен соответствовать простой и переводной вексель. СССР вступил в конвенцию через 6 лет после ее создания, а затем было организовано личное положение, целиком соответствующее упомянутому договору.

Выпуском данного документа занимается векселедатель, причем в его роли может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Что касается получателя права требования денежной задолженности, он является векселедержателем.

Отличия между переводным и простым векселем

Переводной и простой вексель отличаются обстоятельствами возврата денег. В первой бумаге прописывается обязательство возврата денежных средств в установленный срок в пользу третьего лица, прописанного в документе. Во второй ситуации получателем денег выступает сам векселедержатель.

И простой, и переводной вексель изготавливаются в письменном виде и непременно содержат некоторые обязательные данные. Эти реквизиты простого и переводного векселя регламентируются упомянутым выше личным положением Советского Союза о данных документах.

Обязательный реквизит переводного векселя состоит из:

  • Названия бумаги, внедренное в описание бумаги и указанное на языке составления бумаги.
  • Простое предложение погасить определенную денежную сумму долга.
  • Имя плательщика.
  • Установленные сроки выплаты и место, где необходимо погасить денежную задолженность.
  • Имя получателя оплаты.
  • Дата и место создания документа, подпись векселедателя.

Непременные реквизиты простого векселя имеют следующую форму:

  • Название документа, внедренное в структуру текста и описанное на языке составления бумаги.
  • Простое и безоговорочное обязательство выплаты конкретной денежной суммы.
  • Прописание сроков совершения выплаты и место, где она должна быть осуществлена.
  • Имя получателя денежных средств.
  • Дата и место изготовления документа, а также подпись векселедателя.

Именно эти положения отличают различные виды векселей.

Общее описание векселя и его сравнение с прочими ценными бумагами

Женевская конвенция содержит ряд требований к сведениям, которые обязаны выражаться в условиях векселя. Обязательные реквизиты включают в себя указание на бумаге, что она является именно векселем.

Также в документе необходимо отобразить имена векселедателя и векселедержателя, место и дату составления и получения денежных средств. Затем документ подкрепляется подписью лица, выдавшего бумагу. В случае с переводным векселем, здесь обязательно прописывается, кто обязан совершить оплату.

Если бумага не содержит этих непременных реквизитов, ее нельзя относить к векселям.

Впрочем, существуют некоторые оговорки для сведений, прописанных в векселе. К примеру, если срок погашения векселя не указан, это означает, что задолжавшая сторона обязана совершить погашение долга в период получения требования.

При отсутствии информации о месте изготовления бумаги, можно считать, что его изготовили по указанному адресу выдающей стороны.

Если же отсутствуют данные о месте погашения задолженности, данным адресом считается адрес векселедержателя.

В большинстве случаев печать векселей и прочих подобных ценных бумаг осуществляется с использованием особого бланка, изделий с водяной печатью, а также применяются другие методы защиты документов от подделывания. Производством специальных вексельных бланков до начала 2000-х годов занимался Гознак, но в законодательстве нет запрета на использование любой бумаги для создания векселей.

Отличие векселя от облигации или прочих долговых обязательств заключается в том, что векселя применяются в качестве признания задолженности выдающей документ стороной без каких-либо дополнительных объяснений. Данный фактор обеспечивает широкое применение документа во всевозможных сферах финансовой среды физическими и юридическими лицами, а также государством.

Также вексель может быть переадресован другому получателю – данная операция называется индоссированием, а во время трансфера документа совершается особая запись, индоссамент.

Зачастую эту пометку производят на оборотной стороне бумаги.

Лицо, передающее собственное право требования задолженности, прописывает «платите приказу», упоминает обновленного получателя и скрепляет записи собственной подписью.

Каждый индоссант имеет личную ответственность по задолженности, а последний векселедержатель может обратиться к каждому из них и потребовать выплату денежных средств, если выдавшая бумагу сторона не может оплатить долг. Помимо этого, индоссант способен сделать пометку «без оборота на меня», что обеспечит отсутствие его ответственности по выплатам.

Процедура индоссирования не может быть применена, если используется именной документ с припиской «не приказу» – также данную бумагу называют ректа-векселем, а упомянутую подпись – ректа-меткой. Передача подобной бумаги возможна лишь посредством цессии.

В ситуации, когда на векселе обнаружены недействительные или поддельные подписи, бумага от этого не теряет собственную силу. Выдающая сторона все равно обозначает получающей стороне задолженности и обязательство, по которому сумма векселя должна быть оплачена.

Разновидности вексельных документов

В Швейцарском договоре четко прописаны два варианта вексельных бумаг – простые и переводные, и об их различиях мы уже поговорили. Тем не менее, с течением времени создавались дополнительные вариации документов, имеющие зависимость от вида эмитента, предназначения и прочих характеристик:

  • Ордерные и именные бумаги. На основе именного векселя возможность требования погашения задолженности есть лишь у лица, прописанного в бумаге. Ордерный же документ предполагает передачу долга тому, кто предъявляет требования. В некоторых случаях ордерные изделия называют бланковыми.
  • Авансовый вексель. Его выдача производится в счет будущих процедур, которые будут выполнены в дальнейшем. Сюда относится реализация и выпуск продукции, оказания разнообразных услуг. Вексельная сумма передается задолжавшей стороной в период получения кредитных средств.
  • Банковский вексель. Его передача происходит в отношении лица, предоставляющего кредит финансовому учреждению.
  • Казначейский документ. Выдается Центральным банком государства на основе указа правительства. Чаще всего срок платежа по векселю не превышает 6 месяцев.
  • Товарная бумага. Используется при обеспечении купли-продажи продукции. Применяется в рыночных отношениях между предпринимателями, при этом исключаются любые посреднические услуги банковских структур.

Также существуют мошеннические векселя, при этом чаще всего встречается так называемый «бронзовый» вексель. Этим термином называют документ, на основе которого получающая сторона является вымышленной. Любопытно, но на основе законодательства и конвенций подобная бумага остается действительной.

Документ будет отнесен к «бронзовым» лишь в ситуации, когда он не предполагает истинную сделку, приводящую к созданию задолженности между выдающей вексель стороной и получающей его.

Применение документа осуществляется в мошеннических целях при получении банковского кредитования, или же в так называемых «притворных схемах».

Тем не менее, предоставить законные доказательства правовой ничтожности данного документа порой становится очень сложно.

По схожей схеме работает и специальный «дружеский» вексель, чья суть предполагает передачу двумя субъектами встречных обязательство по погашению задолженностей с едиными условиями. Далее они могут использоваться для передачи банку при получении кредитных денежных средств или оплаты продукции.

Следует отметить, что составление и использование перечисленных мошеннических векселей в Российской Федерации запрещено законодательством.

Сфера использования векселей

В наши дни вексель является одним из инструментов банковских учреждений. Основываясь на статистике Центрального Банка, большинство кредитных организаций в 2017 году сумели привлечь посредством векселей свыше 430 миллиардов рублей.

В результате значительного ужесточения ЦБ требований к оцениванию рисков при использовании данных бумаг, произошло сжатие рынка, включая ситуации, при которых более трех сотен банков с 2014 года потеряли собственные лицензии.

Данное обстоятельство позволило очистить вексельный рынок, где большинство бумаг выступали «бронзовыми».

Вексель выступает очень полезным средством заимствования для небольших и средних предприятий, в чем отличие акции от векселя.

Векселя позволяют удостоверить задолженность, их можно применять в виде гарантии при предоставлении продукции с использованием платежных отсрочек.

При этом выдача бумаги может осуществляться физическим лицом, она может передаваться или продаваться, что не позволяет, к примеру, долговая расписка.

Положительные и отрицательные стороны векселей

По степени надежности векселя часто сравнивают с вкладами в банки, при этом банковские инструменты до некоторой суммы могут гарантироваться общей системой страхования.

Но векселя данной системой не регулируются, а их учет производится лишь в ситуации, если банкрот переходит под внешнее управление, а его имущество подлежит распродаже – здесь вексельные требования выполняются первоочередно.

Требование к исполнению вексельного документа на бумажном носителе обеспечивает защиту от электронного копирования, но не предотвращает подделки. Немало банковских учреждений утратили свою лицензию, и многие случаи произошли в результате выдачи точных копий оригинальных векселей.

В судебной практике бывали ситуации предъявления векселя к выплате, но должник не исполнял требования, а также уничтожал сам документ.

Помимо этого, выдающая сторона могла направить деньги по задолженности, но держатель перепродавал вексель, указав новый индоссамент.

Исключить такие ситуации можно, если сделать копию бумаги с пометками и особой записью, что любые дальнейшие индоссирования могут производиться лишь для копии.

В числе положительных особенностей векселя можно выделить, что данный документ обеспечивает оперативное решение вопросов увеличения ликвидности и способен дополнительно гарантировать обязательства предпринимателей. Обращение бумаги нуждается в высоком уровне деловой этики, что указывает на внушительное доверие между сторонами.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/veksel-ponyatie-i-vidy

Разница между простым и переводным векселем

Разница простой и переводной вексель

Векселя бывают двух основных типов — простые и переводные. В чем особенности тех и других?

статьи

Под простым векселем принято понимать ценную бумагу, устанавливающую обязательство человека уплатить денежную сумму по текущему долгу в той величине, которая зафиксирована непосредственно в документе.

Простой вексель по правовой природе очень близок к долговой расписке: разница между ними, по сути, заключается в том, что последняя не может быть использована в качестве основания для истребования долга третьими лицами.

В простом векселе указывается, что такой-то гражданин или фирма обязуется уплатить по предъявлении соответствующего документа такую-то денежную сумму в пользу такого-то субъекта — другого физлица или же организации. Текст пишется, как правило, от третьего лица («обязуется уплатить»).

В простом векселе обязательно:

  • указание наименования документа — «вексель»;
  • безусловное обещание об уплате конкретной суммы;
  • указание даты и места составления документа, осуществления платежа;
  • ФИО получателя платежа или наименование фирмы, если она является управомоченной стороной;
  • присутствие подписи векселедателя.

Если в простом векселе не указана дата платежа, то оплата по нему осуществляется векселедателем по предъявлении документа.

Что представляет собой переводной вексель?

Под переводным векселем принято понимать документ, который подписывается векселедателем и содержит в себе распоряжение об уплате каким-либо другим субъектом денежной суммы, указанной в векселе, по факту предъявления документа векселедержателем.

При этом соответствующий субъект должен акцептировать вексель — то есть признать свое обязательство по уплате денежной суммы, указанной в документе.

Как правило, субъект соглашается делать это в силу того, что сам должен векселедателю какую-то сумму, и в момент акцептирования переводного векселя «погашает» ее полностью или частично перед ним.

В переводном векселе обычно указывается, что такой-то гражданин или фирма просит такого-то человека или организацию уплатить по предъявлении векселя такую-то сумму в пользу такой-то компании или физлица. Текст пишется, как правило, от первого лица («прошу уплатить»).

В переводном векселе обязательно:

  • указание тех же реквизитов, что присутствуют в простом векселе;
  • указание ФИО плательщика или наименования организации, которых векселедатель просит исполнить обязательства по документу.

Акцептирование переводного векселя осуществляется простой подписью плательщика на лицевой стороне документа. Также он может написать на документе, что тот акцептирован.

Сравнение

Главное отличие простого векселя от переводного заключается в том, что по первому документу должник обязуется уплатить оговоренную сумму векселедержателю сам, а по второму — просит выполнить соответствующее обязательство другого человека или организацию (которые, скорее всего, сами что-то должны векселедателю).

Определенные различия могут наблюдаться в структуре векселей — в простом документе текст, устанавливающий долговое обязательство, обычно пишется от третьего лица, в переводном — от первого.

Но это не главный критерий: важно правильно отразить то, кто именно обязан рассчитаться с векселедержателем.

Переводной вексель действителен только по факту его акцептирования человеком или организацией, которых векселедатель просит погасить обязательство по документу.

В остальных аспектах правовые признаки обоих типов векселей совпадают: векселедержатель может передавать их третьим лицам по индоссаменту, правила начисления процентов и истребования долга по обоим документам — одинаковые.

Определив, в чем разница между простым и переводным векселем, зафиксируем выводы в таблице.

Таблица

Простой вексельПереводной вексель
Что между ними общего?
Оба документа могут быть переданы векселедержателем любому другому лицу в порядке индоссамента
Правила начисления процентов и истребования долга, юридические последствия составления обоих типов векселей — одинаковы
В чем разница между ними?
Текст документа устанавливает обязательство по уплате суммы по векселю за векселедателемТекст документа устанавливает обязательство по уплате суммы по векселю за лицом, которое акцептирует просьбу векселедателя о погашении долга
Текст документа пишется, как правило, от третьего лица («обязуется уплатить»)Текст документа, как правило, пишется от первого лица («прошу уплатить»)

Источник: https://TheDifference.ru/chem-otlichaetsya-prostoj-veksel-ot-perevodnogo/

Что такое вексель и почему с ним нужно быть осторожным

Разница простой и переводной вексель

Иван Никитич отправился в банк, чтобы открыть вклад. Но улыбчивый менеджер предложил ему вместо вклада купить вексель, так как процент по векселю выше. Иван Никитич не знал, что такое вексель, но решил, что в банке он ничем не рискует, и купил вексель.

Через полгода у банка отозвали лицензию. Иван Никитич с удивлением узнал, что никакой государственной компенсации ему не полагается. Ему предложили подождать, пока имущество банка будет распродано. Тогда, возможно, деньги удастся вернуть.

Рассмотрим, почему так вышло и можно ли обезопасить себя при покупке векселя.

Что такое вексель?

Вексель похож на долговую расписку. Он подтверждает, что векселедатель (тот, кто выпустил вексель) обязан заплатить кредитору (покупателю векселя) определенную сумму в определенный срок. Векселедателя также называют должником, выплату денег – погашением векселя.

Чаще всего векселя используют компании для расчетов друг с другом. Реже они выпускают векселя, чтобы одолжить деньги на развитие у людей.

Частные лица тоже имеют право выдавать векселя вместо долговых расписок, но этой возможностью практически никто не пользуется.

Как вексель может приносить доход?

Как и в случае с распиской, должник может взять на себя обязательство вернуть деньги с процентами или без них. Но при выдаче расписки условия устанавливает кредитор, а при выдаче векселя – сам должник. Он определяет, какой процент сверх одолженной суммы он готов заплатить. Тот, кто хочет купить вексель, решает, соглашаться на эти условия или нет.

Обычно доход указывается в процентах на самом векселе.

В других случаях на векселе указан его номинал. Но фактически бумагу продают по другой цене. В этом случае доход будет равен разнице между номиналом и ценой погашения векселя.

На векселе Ивана Никитича указан номинал – 100 000 рублей, именно эту сумму ему должны были вернуть через год, когда планировалось погашение векселя. Фактически он заплатил за бумагу 80 000 рублей. Разница в 20 000 рублей и должна была стать его доходом.

Разницу между фактической ценой на момент покупки векселя и его номиналом называют дисконтом.

Чем вексель отличается от вклада?

Нередко продавцы векселей уверяют, что это практически одинаковые финансовые продукты, но доходность по векселю будет выше, чем по вкладу. В некоторых случаях это действительно может оказаться правдой. Но при этом продавцы обычно умалчивают о тех рисках, которые связаны с покупкой векселя.

  • Вексель не застрахованБанковские вклады застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, его вкладчики точно получат обратно свои деньги в пределах 1,4 млн рублей. В случае с векселем, даже если он выдан банком, никаких гарантий при форс-мажорных ситуациях нет. Вложения в векселя не попадают в систему страхования вкладов.Векселедержатели относятся к третьей – последней – очереди кредиторов. Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка, который выдал вексель, на погашение долгов перед ними денег уже может не остаться.
  • Погасить вексель раньше указанного на нем срока нельзя

Вклад можно забрать в любое время, хотя обычно и с потерей процентов. С векселем так не получится. Если на нем указан конкретный срок погашения, до этого момента деньги получить нельзя.

  • Доход по векселю облагается налогомНалог составляет 13%. Например, если доход по векселю – 20 000 рублей, 2600 рублей из них придется заплатить в качестве подоходного налога.

Доход по банковским вкладам облагается налогом только в исключительных случаях: если процент по вкладу превышает ключевую ставку на 5 процентных пунктов. Таких предложений практически не бывает на рынке. Поэтому стоит тщательно оценить выгоду, когда процент по векселю лишь немного превышает ставку по депозиту.

Ивану Никитичу обо всех этих рисках не рассказали. Он столкнулся с мисселингом, когда под видом одного продукта – банковского вклада – ему продали совершенно другой. Как не оказаться в подобной ситуации и что делать, если вам все же навязали ненужный продукт или услугу, можно узнать из текста «Мисселинг, или Как не купить кота в мешке».

Чем еще может быть опасна покупка векселя?

Главный риск – не вернуть уплаченные за вексель деньги – может возникнуть еще в нескольких случаях.

Вексель выдан мошенниками

Право выписать вексель есть абсолютно у любой компании, и этим могут воспользоваться мошенники. Например, продадут векселя, по которым вообще не собираются платить, и исчезнут. Кредитору в таком случае, скорее всего, придется навсегда распрощаться со своими деньгами.

Вексель неправильно оформлен

Существуют очень строгие требования к оформлению векселя. На нем должны присутствовать обязательные реквизиты:

  • Заголовок. Там должно быть написано, какая это бумага – «Простой вексель» или «Переводной вексель». Простой вексель используется, когда в сделке есть только два участника – должник и кредитор. Переводной вексель используется очень редко – в том случае, если в сделке появляется третий участник (его называют плательщиком). Он возвращает деньги кредитору вместо должника.
  • Сумма к оплате. Она должна быть написана без исправлений – и цифрами, и прописью. Если вексель процентный, проценты должны быть указаны отдельно.
  • Дата и место составления векселя, то есть место, где он был куплен. Если место составления векселя не указано, им считается адрес должника.
  • Срок платежа. Он может указываться по-разному. Первый вариант – на векселе пишут конкретную дату, когда он должен быть погашен. Другой вариант – надпись «по предъявлении». Она означает, что выплату можно потребовать в любое время в течение года со дня составления векселя. Кроме того, допускается указывать определенный период, когда можно получить деньги. Например, «по предъявлении, но не ранее 3 февраля 2020 года и не позднее 3 февраля 2021 года».Если срок платежа вообще не написан, считается, что это вексель, который оплачивается по предъявлении.
  • Место, в котором должен быть совершен платеж. Если оно не указано, то выплачивать деньги нужно там же, где был составлен вексель. Если информации о месте составления тоже нет, то местом платежа будет считаться адрес векселедателя (простой вексель) или плательщика (переводной вексель).
  • Наименование кредитора. Это полное наименование компании или фамилия, имя, отчество человека, а также их полные адреса.
  • Подпись векселедателя. Вексель должен быть подписан вручную. Если вексель выдает компания, на нем должна быть печать организации, а также подпись генерального директора и желательно – главного бухгалтера.
  • Реквизиты должника. Указываются полное наименование и адрес юридического лица или фамилия, имя, отчество и место регистрации человека. На переводном векселе должны быть указаны реквизиты и векселедателя, и плательщика.

Если какого-то из обязательных реквизитов нет, то составленная бумага не считается векселем. Это будет иметь значение, если кредитору придется взыскивать долг через суд. По векселю процедура более простая и быстрая, чем по другим обязательствам.

А вот выписать вексель можно на любом листе бумаги, специальные бланки для этого не требуются.

Платить по векселю должна другая компания – не та, у которой вы его купили

Каждый кредитор может продать или просто отдать его другому владельцу – это вполне законно. На обратной стороне векселя или на отдельном листе указывают название и реквизиты юридического лица или фамилия, имя, отчество человека, которому передается вексель, а также название или имя предыдущего владельца. Если это компания или организация, то должна быть поставлена печать.

И вот тут надо быть очень внимательным. Рядом с названием прежнего владельца векселя может быть написано: «без оборота на меня».

Такая запись означает, что этот человек или компания не берут на себя никаких обязательств по векселю перед следующими векселедержателями.

Последнему владельцу придется требовать долг с того, кто изначально выдал вексель, – с должника, в случае переводного векселя – с плательщика. А найти их может быть непросто.

Если напротив имени или названия прежнего владельца векселя нет пометки «без оборота на меня», то он несет солидарную ответственность с должником или плательщиком по погашению обязательств. Это значит, что кредитор может потребовать всю сумму у кого-то одного из них или распределить ее между ответчиками в любой пропорции.

Поэтому при покупке векселя всегда нужно выяснять, кто же в итоге должен будет по нему платить.

Вексель потерялся

Вексель выписывается на бумаге и в электронном виде не хранится. Если вексель потеряется, придется доказывать в суде, что он был. В качестве доказательства можно предоставить, например, договор купли-продажи векселя.

Что делать, если должник отказывается платить по векселю?

Скорее всего, придется идти в суд. Но перед этим нужно обратиться к нотариусу, чтобы он составил акт протеста векселя – подтверждение, что должник не вернул деньги. Нотариус сначала сам направит должнику требование оплатить вексель. Если это не поможет, то нотариус составит акт протеста. С этой бумагой уже можно обращаться в суд.

За протест векселя придется заплатить госпошлину – 1% от неоплаченной суммы векселя, но не больше 20 000 рублей.

Процедура рассмотрения дел по опротестованным векселям довольно простая.

Судья не будет интересоваться причинами, почему векселедатель отказался платить, так что не потребуется проводить заседания и слушать аргументы сторон.

Он сразу направит должнику судебный приказ погасить вексель. Если должник не оспорит это решение в течение 10 дней, то судебный приказ отдают кредитору, и он может идти с ним к приставам.

Если же нотариус откажется составлять акт протеста, например из-за того, что на векселе не было всех обязательных реквизитов, кредитор все равно может обратиться в суд. Но в таком случае судья рассмотрит дело не в упрощенном, а в общем порядке.

Стоит иметь в виду, что и решение суда не всегда помогает вернуть деньги. Векселедатель или плательщик может оказаться банкротом, и гасить вексель ему будет просто нечем.

Стоит ли вообще покупать векселя?

Вексель – вполне законный финансовый инструмент. Но в обращении с ними есть много тонкостей, из-за которых его покупка может обернуться убытками.

Если вы не уверены, что готовы разбираться во всех нюансах, лучше выбрать более простые способы вложения денег – например, банковский вклад. И при его оформлении внимательно изучить договор, чтобы наверняка убедиться, что вам не предлагают вместо депозита что-то другое.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fincultinfo/chto-takoe-veksel-i-pochemu-s-nim-nujno-byt-ostorojnym-5e1ed4ef6d29c100ada97705

Вексель (Bill). Определение, значение термина — глоссарий Альпари

Разница простой и переводной вексель

Ценные бумаги считаются наиболее распространенным видом инвестирования свободных финансов. Один из вариантов — вексель. Это документ, письменно подтверждающий обязательства по возврату долга.

Понятие векселя простыми словами

Появление этого вида ценных бумаг связывают с XIII-XIV веками, когда такой способ взаиморасчетов стал нормой. Применять его впервые стали в Италии как мировом центре торговли. При нехватке денежных средств стали выписывать поставщикам векселя, что приравнивалось к долговой расписке. В документе отражали сумму и дату возврата денег.

Вексель появился на заре развития товарного рынка в качестве инструмента получения материальных ценностей «под реализацию».

В России понятие «вексель» появилось в XVIII веке. Они использовались при торговых расчетах с Германией. В переводе с немецкого языка термин означает «обмен», что весьма точно отражает сущность актива.

В современном законодательстве отношение векселя к ценным бумагам закреплено Гражданским Кодексом РФ (в ст. 142). Взаимоотношения сторон регламентируются ФЗ-48 от 11.03.1997 г.

«О переводном и простом векселе».

Этот вид ценных бумаг обладает следующими особенностями:

  • Бесспорность. Сторона, взявшая обязательство об оплате, должна вернуть долг в любой ситуации. В противном случае допускается взыскание через суд.
  • Монетарность. Погашение обязательств осуществляется в денежном выражении (натуральный обмен товарами не допускается).
  • Обращаемость. Бумага передается через передаточную надпись без каких-либо ограничений.
  • Абстрактность. Документ никак не связан с другими сделками. Если его выдали на руки, он сразу приобретает юридическую силу независимо от исполнения со стороны обоих контрагентов дополнительных обязательств.

Векселя выпускаются в виде бланка строгой отчетности с несколькими степенями защиты для гарантии отсутствия подделок. Они позволяют заключать сделки без факторинга, т.е. без привлечения банков в качестве гаранта.

Типы векселей

Помимо простых векселей, существуют переводные, банковские, казначейские бумаги, отличающиеся эмитентом, схемой предъявления и погашения.

Документ может считаться поручением вернуть долг предъявителю, третьему лицу. Выпуск зависит от конечной цели ценной бумаги, типа организации эмитента.

Так, казначейские векселя всегда выпускает государство с целью привлечения денежных средств для погашения своих расходов.

Различают несколько видов ценных бумаг такого типа:

  • Безусловный. Оплачивается наличными в момент предъявления.
  • Гарантийный. Выдается без обмена денежными средствами, под гарантию ведения оговоренной хозяйственной деятельности.
  • Коммерческий. Обычно выдается под залог товара, иных материальных ценностей.
  • Опротестованный. Требует наличия нотариально заверенного отказа от платежа.
  • Предъявительский. По условиям документа его погашают незамедлительно после предъявления эмитенту.
  • Срочный. Обладает фиксированным сроком действия.
  • Финансовый. Используется во взаимоотношениях между банками.
  • Частный. Выписывается физическим лицом.

Встречаются варианты дружеских векселей, используемых для взаимного кредитования двух и более физических лиц. А также домицилированные векселя, которые позволяют передавать право на погашение третьим лицам с указанием иной организации, отвечающей по обязательствам.

Обязательные реквизиты

В зависимости от эмитента бумаги могут выпускаться на обычной бумаге (физическими лицами, коммерческими организациями) или на бланках с несколькими степенями защиты от подделки. Последние чаще эмитируются банковскими учреждениями или государством. В обороте встречаются бумаги с указанием ремитента, лица, получающего выплаты, так и без этого. Тогда погасить вексель может любой человек.

Обязательными для документа являются следующие реквизиты:

  • Вексельная метка. Например, «простой вексель».
  • Место и дата составления документа.
  • Гарантии безусловной выплаты указанной в бумагах суммы денежных средств.
  • Срок платежа. Разделение на несколько транзакций не допускается.
  • Место платежа. Точный адрес местонахождения плательщика.
  • Полное наименование и адрес векселедержателя.

Заверяется документ подписью владельца ценной бумаги. Впоследствии она становится одним из ключевых признаков идентификации получателя выплат.

Если оформляется тип векселя «переводной», обязательны пустые графы для указания адреса и наименования плательщика. Без их внесения такой документ превращается в «простой». Все пункты заполняются без сокращений.

При обнаружении любых ошибок ценная бумага признается недействительной. Как выглядит вексель, можно увидеть по образцу, предоставленному эмитентом.

Варианты оформления индоссамента

В предпринимательской среде вексель часто используется в качестве платежного средства и может систематически менять владельца до момента погашения. Для этой цели служит оборотная сторона документа, где предусматривается несколько строк для указания нового владельца актива. Индоссамент — это передаточная подпись, подтверждающая передачу права третьему лицу.

Различают несколько разновидностей индоссамента:

  • Бланковый. Подпись/иногда печать бывшего владельца указывает на изменение лица, имеющего право предъявлять бумагу на погашение. Новый владелец должен самостоятельно указать свое наименование в документе.
  • Именной (ордерный). В документе указывается наименование лица, по требованию которого могут совершаться денежные операции.
  • Безоборотный. Снимает ответственность за непогашение обязательств с индоссата. Если эмитент ценных бумаг отказывается погашать долги, новый владелец сам решает вопрос взыскания.

Возможность передачи прав требования позволяет использовать вексель для перепродажи долговых обязательств наравне с другими активами. Индоссамент является абсолютным, после передачи права возврата без подписи нового владельца не предусматривается.

Виды операций по векселям

Банковская система чаще всего оказывается организацией, эмитирующей векселя. Ценные бумаги позволяют банкам привлекать еще больше денежных средств для выдачи кредитов и иных финансовых операций. Приобретателями являются юридические/физические лица независимо от рода и масштаба их деятельности.

Вексельная система не ограничена, бумаги выпускаются по мере востребованности денег.

Оборот ценных бумаг подразумевает проведение следующих операций:

  • Выпуск. Эмитентом выступает государство, финансовое учреждение, организация с коммерческой деятельностью.
  • Продажа. Реализация с целью сбора инвестиций, финансирования проектов.
  • Учет. Предполагается строгий контроль выданных/возвращенных векселей с целью предотвратить появление на рынке поддельных документов.
  • Выдача. Векселями могут рассчитаться вместо денежных средств (по согласованию сторон).
  • Принятие с выплатой предусмотренной суммы. Погашение ценной бумаги.
  • Применение для взаиморасчетов между предприятиями. Такая форма предполагает отказ от банковского факторинга, оформления кредитов.

Перечень операций с простыми и переводными векселями целиком совпадает с учетной политикой коммерческих организаций: каждый выпускаемый документ подлежит учету в базе данных, где в дальнейшем фиксируют дату выдачи/возврата. Ориентируется эмитент по серии и номеру, которые уникальны для каждого документа.

Проведение платежей

Погашение векселя осуществляется по истечении срока, если таковой был указан, или по первому требованию владельца ценных бумаг. При этом требуется соблюдение условий — предъявление требования в надлежащий срок, строго по указанному месту плательщика, при обращении указанного лица.

Прибыльность векселя заранее известна.

Платежи стоит осуществлять с соблюдением следующих правил:

  • Обращаться по адресу, указанному в векселе, если иного не предусмотрено самим векселем.
  • Заявление о погашении оформляется в письменном виде с указанием реквизитов обеих сторон.
  • Перед передачей оригинала плательщику рекомендуется делать копию документа для исключения вероятного мошенничества.

Особо внимательными следует быть тем, кто является владельцем срочных векселей. Если не обратиться к плательщику своевременно, дата выдачи денежных средств может стать неопределенной.

Практикой закреплен период в один календарный год, когда держатель ценных бумаг обязан обратиться к плательщику. По истечении этого срока выполняются платежи, направленные на погашение долга, исключительно по договоренности.

В случае отказа от добровольного возврата средств владелец векселей вправе обратиться в суд.

Стоимость векселей

Выпуск векселей позволяет банковскому учреждению и государственным органам власти пополнить бюджет, привлечь дополнительные инвестиции. Поэтому к ценовой политике относятся с должным вниманием — стоимость векселя должна быть доступна на массовом рынке и в то же время обеспечивать хорошую динамику поступлений денежных средств.

С другой стороны, сумма, обеспечиваемая векселем, способна стать признаком оценки надежности актива.

Завышенная стоимость может указывать на отсутствие обеспечения и высокие риски по истечении указанного в документе срока (компания «испарится» или же начнет активно уклоняться от исполнения обязательства).

Рыночная стоимость векселя при изменении финансового состояния эмитента, ситуации на мировом рынке может упасть и возрасти, но сумма к возврату всегда останется прежней.

Пониженная стоимость бумаг (по сравнению с номиналом) может указывать на то, что эмитент находится в кризисной ситуации и вполне вероятно не сможет погасить долг даже в судебном порядке.

Если речь идет о процентном векселе, стоит самостоятельно пересчитать ценность актива, рациональность перекупки у предыдущего владельца.

Если сделка уже состоялась, а новый собственник выявил недочеты, предъявить претензии к продавцу он не сможет. Разбираться придется с эмитентом.

Сроки действия

Вклады в векселя имеют отличительное свойство — возврат денежных средств строго в указанную дату. Никаких последовательных выплат или отсрочек не предполагается. Если день выплат приходится на выходной или праздничный день, срок переносится на первую рабочую дату.

Погашение долговых обязательств осуществляется по письменному заявлению.

По сроку погашения векселя разделяют на виды:

  • По предъявлении. Владелец ценных бумаг обращается за погашением в любой день в году, без каких-либо ограничений.
  • Через некоторое время после предъявления. Правило применяется для векселей с высокой стоимостью, чтобы плательщик имел время собрать нужный объем денег для единовременной выплаты.
  • Через некоторое время после составления. При выпуске векселя предусматривается срок действия, по истечении которого покупатель и обязан явиться за погашением.
  • В определенную дату. Способ, подобный предыдущему, применяемый при выпуске векселей для международного рынка, чтобы особенности исчисления срока никак не влияли на дату погашения.

Если на руках векселедержателя оказался документ без даты составления и срока платежа, такая ценная бумага признается недействительной. С такими недочетами собственник не всегда сможет добиться защиты прав даже через суд. При погашении позже указанного дня следует учитывать, что за дополнительные дни проценты не начисляются.

Отличия от долговой расписки и иных ценных бумаг

В работе с векселями в качестве «долговых расписок» существует несколько преимуществ. С одной стороны, суть документов практически одинакова — одна сторона в письменной форме подтверждает получение в долг определенной суммы денежных средств. С другой стороны, вексель как официально признанная ценная бумага является самостоятельным объектом гражданского права.

Выражается это в следующих выгодах:

  • Вексель можно продать как обычный товар. Оформить это проще, чем передавать право взыскания задолженности при обычном кредите.
  • Ценные бумаги обмениваются по текущему курсу с другими активами.
  • Векселями допускается пополнять уставной капитал предприятия.

Несмотря на общую природу, вексель освобождает его владельцев от хлопотных процедур в виде подписания договоров переуступки. В случае стандартных кредитных отношений об этом факте приходится уведомлять должника, тогда как вексель выступает традиционным товаром, хоть и с определенным «сроком действия» (получить деньги от него получится лишь по истечении указанной в документах даты).

Источник: https://alpari.com/ru/beginner/glossary/bill/

Все о законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: